Análisis de las inversiones en fondos mutuos de los clientes del Banco Interbank durante el año 2013
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Date
2014
Authors
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Publisher
Universidad Nacional de Trujillo
Abstract
En el presente trabajo descriptivo expongo 2 casos modelo sobre asesoría de inversiones en Fondos Mutuos durante mi experiencia laboral como Plataforma Comercial del Banco Interbank durante la caída bursátil del año 2013. En el primer caso analizo a un cliente con perfil conservador, pero que a raíz de las altas rentabilidades en el mercado de capitales, antes de la caída bursátil, el cliente se crea falsas expectativas y, a pesar de la asesoría brindada, decide invertir en un fondo de renta variable, es decir, un fondo agresivo. La inversión en un fondo que no iba acorde a su perfil, el momento en que se hizo la inversión, y la falta de diversificación, hicieron que el cliente pierda gran parte de su capital en el corto-mediano plazo. Luego de esto, y con asesoría por parte del Banco, el cliente optó por diversificar su patrimonio de tal manera de ir recuperando parte del dinero perdido pero sin arriesgar tanto como lo había hecho en un inicio. A la fecha el cliente viene recuperando su patrimonio inicial con miras a llegar a su 100 por ciento en un promedio de un año y medio. En el segundo caso analizo a un cliente con perfil conservador también pero que requiere invertir en un fondo que le genere mayor rentabilidad que un fondo conservador. La finalidad que tenía el cliente para su dinero hizo que lo asesore para que invierta la totalidad en un fondo conservador, renta fija, dado que ese dinero lo necesitaría íntegro y no valía la pena arriesgarlo sin embargo el cliente opto por aperturarse un fondo con algo de riesgo a mediano plazo y en dólares que era la moneda en la que le habían pagado por la venta de un auto, se negó a cambiarlo rotundamente. El cliente en el corto plazo había perdido parte de su patrimonio, y asumió que la culpa era enteramente del banco ya que los expertos no habían sabido invertir bien su dinero. Le dimos a cliente varias opciones de recuperación, optamos por cambiar de Fondo a uno de renta fija también que en ese momento tenía una proyección positiva, al mismo tiempo, invertimos en Fondos en moneda nacional, En el corto-mediano plazo, el cliente no sólo recuperó su patrimonio inicial sino que obtuvo una muy buena rentabilidad.
Description
Keywords
Inversiones, Fondos mutuos